Отказват ли се събирачите на дългове в крайна сметка? Какво трябва да знаят просрочените кредитополучатели

Американците носят над 1,23 трилиона $ групов дълг по кредитни карти към края на 2025 година във време, когато междинните ГПР на кредитни карти също се движат над 20%. И защото лихвените такси се пресмятат при днешните лихвени проценти, възходящите салда вършат все по-трудно за доста кредитополучатели да се оправят с възходящите салда по кредитните си карти. В резултат на това от ден на ден кредитополучатели изостават с заплащанията си и процентът на просрочие по кредитните карти се повишава.

Ако сте един от многото, които в последно време изостават със сметките си, евентуално сте се сблъскали с безмилостните тактики за събиране, като позвънявания, писма, текстови известия, правосъдни каузи или даже запори върху заплати, които могат да последват, откакто акаунтът ви стане отложен. Но макар че работата със събирачи на задължения е ежедневна действителност за милиони американци, към момента може да се почувствате непостижимо да бъдете обект на тези тактики. 

На собствен ред е естествено да се чудим какъв брой дълго може да продължи това. Могат ли събирачите на задължения да продължат да ви преследват за неопределен срок или в последна сметка се отхвърлят от опитите си да получат заплащане? Разбирането на отговорите на тези въпроси може да ви помогне да се ориентирате стратегически в тази обстановка. 

Разберете какви тактики можете да употребявате, с цел да прекратите процеса на събиране на задължения в този момент.

Отказват ли се в последна сметка събирачите на задължения?

Накратко, събирачите на задължения нормално не се отхвърлят, най-малко до момента в който не изчерпят всички благоприятни условия за събиране или продажба на вашия дълг. Когато сметката стане съществено просрочена, нормално след 120 до 180 дни на пропуснати заплащания, първичният заемодател постоянно „ зарежда “ сметката, премахвайки я от своите дейни книги. Но това не значи, че салдото е простен. Просто нормално се продава на трета страна за събиране на задължения вместо част от дължимата сума.

Този събирач на задължения по-късно се пробва да ви принуди да платите цялостния изискуем баланс плюс всички такси или лихви, които те начисляват, с цел да осъществя облага. Ако не могат да съберат дължимото, могат да го продадат на друга колекторска организация по линията. Този развой може да продължи с години, като дългът постоянно минава от притежателя си няколко пъти. Всеки път, когато се продава, новият събирач на задължения може да стартира да се свързва с вас още веднъж, създавайки усещането, че остарелият ви дълг е възкресен.

Но до момента в който събирачите на задължения могат да се пробват да събират остатъка за продължителни интервали, има законово ограничаване за това какъв брой дълго можете да бъдете съдени за неплатения дълг. Всеки щат има отминалост, която нормално е сред три и шест години, която диктува времевата рамка за това какъв брой дълго колекционерите би трябвало да заведат дело. След като този интервал изтече, дългът се погасява по отминалост, което значи, че не можете да бъдете законно принудени да го платите по правосъден ред.

Това обаче не стопира събирачите на задължения да се пробват да ги събират непринудено. Те към момента могат да се обаждат или да изпращат писма, надявайки се, че ще се съгласите да платите. И ето комплицираната част: в случай че извършите даже малко заплащане или обещаете да платите, можете да рестартирате часовника на тази отминалост, давайки на събирачите на задължения още няколко години да ви съдят. Ето за какво е извънредно значимо да знаете разпоредбите във вашия щат и да действате деликатно, преди да предприемете каквото и да било.

Разгледайте опциите, които имате за справяне с високия си дълг през днешния ден.

Какво да извършите, в случай че събирачите на задължения не стопират да се обаждат

Ако събирачите на задължения ви преследват, значимо е да знаете, че имате права според Закона за обективни практики за събиране на задължения (FDCPA). Този федерален закон лимитира това, което събирачите на задължения могат да вършат, в това число по кое време и по какъв начин могат да се свържат с вас. Например, те не могат да се обаждат преди 8 сутринта или след 21 часа, да употребяват закани или хули или да се свържат с вас на работа, в случай че сте им споделили да не го вършат. Можете също да поискате документално те да спрат да се свързват с вас изцяло.

Това обаче не изтрива дълга или го кара да изчезне. Просто стопира връзката. Основният проблем остава и пренебрегването му към момента може да докара до правосъдно дело или вреди по заема, в случай че дългът е задоволително неотдавнашен, с цел да бъде дължим.

Ако дългът ви се коства неуправляем, работата с специалист по облекчение на задължения за решение може да е добър метод да обмислите. Тези специалисти оферират необятен набор от тактики за облекчение на задължения на кредитополучателите и постоянно могат да ви оказват помощ да преговаряте с кредиторите, с цел да се опитате да уредите задълженията си за по-малко от това, което дължите, да ги консолидирате в един заем с по-ниска рента или да се запишете в проект за ръководство на дълга, който ви оказва помощ да изплатите дължимото с по-достъпно движение.

Например, стратегия за консолидиране на дълга посредством компания за облекчение на задължения може да комбинира салда по кредитни карти с висок % в едно месечно заплащане с по-нисък % по заем, публикуван от заемодател трета страна. Това може да спре активността по събиране на тези сметки и да опрости изплащането. Като опция, в случай че салдото ви е прекомерно високо или приходът ви е стеснен, методът за споразумяване на задължения може да ви помогне да изчистите задълженията си по-бързо, постоянно за 24 до 48 месеца, като в същото време избегнете банкрут.

Изводът

Когато става въпрос за остарели задължения, множеството събирачи на задължения няма да се откажат просто по този начин. Те просто трансформират тактиката или предават акаунта ви на някой различен. Въпреки че в последна сметка може да спрат да се свързват с вас, самият дълг може да остане с години, наранявайки заема ви и създавайки непрекъснат стрес. Добрата вест обаче е, че имате варианти. Независимо дали преговаряте непосредствено, търсите споразумяване на дълг или се записвате в стратегия за ръководство или консолидация на дълга, можете да започнете да работите за финансова непоклатимост в този момент. Просто бъдете деликатни при рестартирането на часовника за остарели задължения, знайте правата си според FDCPA и не позволявайте на страха или срама да ви попречат да предприемете стъпки за разрешаване на отговорностите си.

Редактирано от Matt Richardson

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.